花呗的实际利率是多少

花呗是支付宝为广大用户提供的信用消费产品，只要是芝麻信用分达到550以上，就可以开通花呗，并获得一定的消费者额度。很多用户在使用花呗，但是对于他的利息却很少人知道怎么算，那么花呗的实际利率是多少？

一、花呗的实际利率是多少？

在花呗中使用的额度，如果能在还款日前还上，那么是不收取利息的，但是如果还不上，需要分期，那就会产生利息。由于花呗采用的等额本息的还款方式，每个月都在还款，所借到的本金并没有用足借期，本金每期在减少，每个月的利息却不变。所以真实的月利率=每月利息/剩余本金平均额，剩余本金平均额=（首月本金+末月本金）/2。下面举例说明：

1、借1200块，分3期总利息为总金额的2.5%，每期的利息为：1200×2.5/100/3=10，每期的本金为1200/3=400，剩余本金平均额为：（1200+400）/2=800，真实的月利率为：10/800=1.25%。

2、借1200块，分6期总利息为总金额的4.5%，每期的利息为：1200×4.5/100/6=9，每期的本金为1200/6=200，剩余本金的平均额为：(1200+200)/2=700，真实的月利率为：9/700=1.285%。

3、借1200块，分12期总利息为总金额的8.8%，每期的利息为：1200×8.8/100/12=8.8，每期应还的本金为：1200/12=100，剩余本金的平均额为（1200+100)/2=650，真实月利率为：8.8/650=1.35%。

二、会不会很高？

单纯看日利率是不太明显的，如果换算成年利率就比较清楚了，花呗分12期的年利率为1.35%×12=16.2%，这要比信用卡贷款的利率要低一些，但是比一般的抵押贷款高很多，所以消费者还是要谨慎使用。

支付宝花呗这样的产品，是为了促进用户的消费，虽然比较方便，但是为了可持续发展，还是要注意控制，不然还款会比较有压力。